如今各种创新型的金融产品正逐渐走进我们的视野，不知不觉中，老百姓感到身边可供选择的金融产品越来越多。过去，还没有“理财”概念的时候，人们赚来的钱只能放在银行，“利率”的变动与市场关系不大，大家只能被动接受资金变化，但随着银行利率的逐步走低，“财商”相对较高的人发觉需要一个安全便捷的渠道来进行理财，进而整体提高收益。

　　【观念】

　　储蓄仍是主要“理财”手段

　　我们经常能从身边的亲朋好友处听到这样的感叹：虽然我们现在的生活比以前好了，精神生活比以前更丰富了，手头上的“闲钱”也多了，但真正到了消费的时候，却宁愿省一省，把钱存到银行里为以后做准备。

　　通过调查发现，有上述心态的人在中国老百姓中占了大多数，正是由于这种想法的普遍存在，中国目前的居民储蓄比例相比发达国家要高很多。

　　大象理财专家指出，当前中国家庭急需改变的不光是“是不是要消费”和“如何消费”的问题，更重要的是如何树立正确的家庭理财观念，采取正确的理财方法，把放在银行中的“低效率资产”转换为“高效率资产”。

　　【案例】

　　选择合适的理财产品

　　转变理财观念

　　家住郑州的张先生，今年43岁，从事教师工作已经有20个年头了，他和爱人都是城市工薪一族，儿子在郑州市一所重点初中就读，三口之家过着其乐融融的生活，但作为一家之主的他却希望能让家人过上更高质量幸福美满的生活。

　　他算了这样一笔账：夫妻二人每年15万元的工资收入，除了5万元左右的日常生活开支之外，其余10万元左右全部存入银行进行储蓄。

　　随着多次降息，存款收益越来越低，张先生也开始考虑购买理财产品，市面上理财机构鱼龙混杂，经过安全性和专业性的权衡他选择了家附近的兴业银行社区支行购买理财产品。

　　兴业银行理财经理对他进行了如下初步理财规划：

　　创新型理财

　　客户周期净值型理财

　　活期存款资金调度方便，但利息太低；存定期吧，又怕有不时之需，太麻烦。现在兴业银行提供“天天万利宝——稳赢系列”3个月期限的净值型理财。全天候发行，任一天买入，第二个工作日产品就开始计算理财收益，比传统的理财收益更高。

　　产品的到期日设计也很人性化，在产品起息日3个月后对应的工作日自动到账，再不用担心记忆复杂的产品到期日了。与传统理财相比：买卖省心，收益稳健，无需等待募集期。

　　“无忧投资”

　　保本基金投资策略

　　张先生还对炒股跃跃欲试，但是理财师建议他在不具备专业知识的情况下应避免自己炒股，可以选择基金进行专家理财，特别是保本基金，对于从未接触过基金的客户是个非常好的入门工具。

　　保本基金是指在一定投资期内（一般是2年或者3年），对投资者所投资的本金提供100%保证的基金（由基金公司约定的具备资质的担保公司进行担保），特别适合不能承受本金损失，又希望能参与证券市场投资的客户。

　　目前市场上可以投资的保本基金已经非常少了，兴业银行目前在售的仅剩两款保本基金，对于张先生来说，在理财之外可以适当选择一些可以长期投资的产品。

　　张先生的理财之路由此开始。现实生活中还有千千万万个像张先生家一样面临理财困惑的家庭。兴业银行提醒说，不妨像张先生一样转变理财观念，找到一种更适合自己家庭的理财产品，为整个家庭带来美满自然人生。

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