看到一个香港理财师的观念说，假如你30岁还存不到10万，到退休后很可能也是贫穷户。试想22岁毕业不算投资回报，花8年时间存10万元，每月只需要存一千多元。除去要照顾家庭或是身体有毛病的情况，当工作了8年后，连10万元也存不到，这显示了一个人在管理财富上出了问题。

　　前几天一位好友找我诉苦，说没有安全感，工作好几年，到了奔三的年纪，工资低没有存款，房子也是租的，感情也没有着落，会觉得这个世界太功利，要知道，在几年前，好友可是有好几个追求者，不知道有多少男人手里拿捧派呖森排队等着与其上床，名副其实的女神级别。有时候晚上躺在床上，会诚惶诚恐，睡不着觉。感情靠缘分，这个讲不来，而存款是需要规划的。论坛里很多低收入的姑娘，凭着自己的努力工作几年，也存了自己的小金库。存不下，总归是人的不对，而不是钱。我想说说这位好友的几个陋习。

　　有多少花多少

　　她没有记在一个实实在在的记账，她总是嘲讽我你每天记账有什么用吗，钱还不是照样花掉了。我说记账在于分析收入和支出。我每月至少又一次的财务个人总结。这样才有个收入和支出计划，才能总结每年的攒钱计划。

　　存钱了但是没目标

　　这位好友工作的时候每月也有结余拿来储蓄一些，但是每月没有目的性的储蓄，一直就是收入减去支出剩下多少存多少那种。所以每月最多也就结余一千块算是好情况了。我建议她每月形成正确的强制储蓄观念。而她总是反驳我钱是挣来的不是省出来的。

　　对于个人资产配置没有任何概念

　　总是觉得自己现在生活都一般，哪里有闲钱做资产配置。有一次她父亲有一次小事故，需要医疗费，而她自己信用卡已经透支需要还款，所以问我借了两千。我跟她说你怎么也不准备一点备用金呢，如果哪天自己生病怎么办，总不能都有急事就借钱吧，她一句不耐烦的样子，我知道了，我以为她真的会改一点。

　　信用卡各种透支

　　关于信用卡我一直奉行的是养卡增额度，要信用卡为生活服务而不是被信用卡绑定。那位好友手上应该有五六张，看到她每次消费刷卡，我总是提醒你这么多卡怎么还的过来，她却很得意的说，这张卡还了下一张卡刷，在她的观念里，这么多卡可用实际只要换一张。而她的几次还款时间忘记，已经被银行提醒了。还影响到以后的个人信用问题，或者所家庭房贷也受影响。

　　经常跳槽无定力

　　这几年看那位好友工作的时候经常跳槽，一份工作最长年份不超过两年。从三线城市到一线城市，去过杭州，北京等城市几经辗转。有时候虽然听说她们老板如何看好她，她上班如何有能力，可是偏偏工资不是很高，等了两年之久没见升值加薪所以跳槽另谋高就，可是到了另一个公司，还是从基层干起，这样兜兜转转几年。加上每月结余一点小钱。看周围朋友开始创业小有成绩，自己把攒钱几年的积蓄（我想应该不超过五万）拿出来创业。

　　创业盲目投资

　　看到一句话，关于创业不是说单单的生意，而是寻找一个长期稳定创收的项目。而这位好友的创业就是今天听说做这个赚钱，那她就开始做这个，一年不到生意不是很好，又转行做别的开店，这几年看她折腾了淘宝，实体店，合租商铺等等，每次都希望她有个良好的开头，可是几乎都好景不长，跟她工作一样撑不过2年。

　　积蓄折腾没有了，创业也半途而废，欠下一些货款，好在朋友心态还算好，年轻输得起。可是她还想创业应为已经不适应上班朝九晚五的是作息时间。而我分析她的情况存款已经清零金，现在当务之急就是要还清债务，重新攒钱。

　　现代社会，钱越来越摸不着，工资到卡里，消费靠刷卡，真正摸到钱的机会越来越少了，钱，逐渐变成了一个数字，我们不为这个数字的增长寻找一个意义的话，是很难存下钱。

　　看到朋友这种处境我希望她能够踏踏实实的工作，极尽所能的开源节流，当我把收到小她的礼物告诉她，很热情的介绍她理财给她，可是她却还是一种不太理解的样子，说看帖子就能理财？这里给那位朋友提点意见希望她能够反省自己。

　　1、从记账做起，分析消费去向，减少不必要开支。

　　2、信用卡还款，消除银行不良记录，并消除几张不必要的信用卡，只留一两张就可以好好养卡。保持良好信用记录。

　　3、找一份稳定爱好的工作，每月强制储蓄好好存点嫁妆钱。

　　"30岁以前人要靠体力、智力赚钱，30岁之后要靠钱赚钱（即投资）。不是说在三十岁沒有10万块储蓄是世界末日，但这是一个很好的财务指标。达不到的，可以想想平常自己是否有不当开支，是否工作上还不够努力，争取有所改善。

　　有目标，重视方法，并且不断调整自己存钱漏洞，相信你一定会存下来自己的小金库。