1、互联网发展之势不可阻挡

互联网普及应用增长迅猛

截至2014年12月，我国网民规模达6、49亿，全年共计新增网民3117万人。互联网普及率为47、9%，较2013年底提升了2、1个百分点。

网络购物市场蓬勃发展

2009年开始，中国网络零售市场飞速发展，近年增速均高于40%。2013年中国网络零售市场交易规模达到18851亿元，同比增长42、76%，根据2014年上半年中国网络零售市场交易规模增速，预测2014年网络零售市场交易规模为27861亿元，同比增长47、80%。

移动互联网呈爆发式增长

截止到2014年12月，中国移动网购交易规模达到9285亿元，而2013年达2731亿元，同比增长240%。在2014年移动购物市场规模份额中，淘宝无线占据第一的位子，达85、9%；手机排名第二，占4、3%；手机唯品会占据第三，份额为2、1%；4-10名分别是：手机苏宁易购（0、9%）、手机聚美优品（0、6%）、手机1号店（0、5%）、手机国美在线（0、4%）、手机亚马逊（0、3%）、手机当当（0、25%）、买卖宝（0、2%）。

2、互联网对小额贷款行业的冲击与挑战

创新能力不强

相比于互联网金融企业，小额贷款公司的创新能力不够突出。小额贷款公司在自身业务经营过程中的电子化、网络化、信息化的水平不高，加上专业技术人员的缺乏，直接导致了小额贷款公司自身的创新能力不足，在金融产品设计、为客户提供个性化融资服务方面较为逊色。互联网金融企业本身的网络信息化水平较高，其从业人员也多是具有互联网行业或金融行业相关背景的专业人才，拥有较强的创新研发能力；并且互联网金融行业的监管环境较为宽松，因此具有灵活的运营机制和创新手段，可以市场需求为导向，创新金融产品和小额信贷机制。

放贷成本较高

小额贷款公司大多处于县乡基层，服务对象主要是分布在广大农村地区的小微企业。这些企业的信息透明度差，本身经营及财务管理不够规范，没有合规的财务报表以及合格抵押品。在小贷公司严格遵守贷款三查制度的过程中，导致贷款调查往往难度相对较大，需要投入较多人力物力，造成小贷公司的风险管理及查证成本加大。一般来讲，我国中小企业的平均寿命只有3、5年；中小企业大多处于成长期，发展能力弱，企业规模小，自身抗风险能力差，最终导致小贷公司能够接受的利率水平明显高于传统金融行业。