lzw123ccc 发表于 2009-8-16 00:16
斑竹封了贴，但是我又写了一大堆的想法出来的，算了，去掉回应那个贴的部分，贴出自己的想法吧

目前代理人渠道卖出去的保险赔付率较高，有几个原因，我想并不完全是精算的责任，可能被误解了：
1. 精算与代理人的沟通不顺畅，可以这么讲，很多精算人员与营销队伍没有多少有效的沟通，这点我认同精算应该承担一部分责任；

2. 国内的道德风险与逆向选择问题。真正看过保险公司理赔事件，你就会知道有些事情是多么的荒唐；我们只能说精算正在摸索符合中国国情的产品，但想在现阶段实现很难很难；为什么其他国家的卖得那么好的保险产品在中国卖得乱七八糟，我想不仅仅是精算乃至于保险的问题吧，有些产品再加价，再多严格的核保，也是赔得乱七八糟，莫名其妙，然后又不能不卖，又很难不赔。这就是所谓的，呵呵，俺们劳苦大众的智慧，恩，在有些方面还是相当高的。（强烈推荐有条件的精算从业人员去多查查具体的赔案发生细节，或者多多斟酌一下能掌握到的某些离奇的数据）

3.部分（我不说是少数）代理人微薄的保险产品认识，以及唯销售马首是瞻，这点“骗”去了多少劳苦大众的钱？“保险是骗人的把戏，保险业就是高级骗子的聚集地。”对保险错误的认识，恐怕真的还不是精算造成的。严格的条款，严格的责任，通常只作为补偿性质的保险，被某些人伶牙俐齿地说成了可以赚钱的东西，然后大众自觉“上当”想退保，然后发现退回来的钱少得不得了，于是乎骗子也就灌在了保险公司头上，保险公司会因为退保赚钱吗？我想它真的要去哭了，赚钱的决计不是它。

额外提一下，我觉得佣金制不应当用首年即给最大比例佣金，应当用5年以上甚至更多，过了某个期限拿多来设，但是目前这种销售制度是不可能做到的；另外，保监会一定要发挥应有的功能，督促保险业形成自己的行业道德规则，这个比什么都重要~~

乱弹了一段时间，挺佩服国外保险公司的超长期（超越百年）的持续经营历史，真的希望我们也可以创造能够持续经营百年的保险公司

另外希望相关帖子的人消消气，对事不对人，还是斑竹说得好

killer1832 发表于 2009-8-16 08:13
借地做一个调查,各位做精算自己有买保险么?买的都是什么种类的?
1.意外和定期
2.两全(分红或非分红)
3.投连和万能

lzw123ccc 发表于 2009-8-16 00:16
1. 精算与代理人的沟通不顺畅，可以这么讲，很多精算人员与营销队伍没有多少有效的沟通，这点我认同精算应该承担一部分责任；