简单地说，在写这篇文字的最初，我仅仅是试图理解为什么A股看起来似乎总是伤害「那些善良老实的股民」。在经历了差不多7年的痛苦煎熬后，终于迎来了万众期待的大牛市，但却被硬生生地变成了一场需要国家机器来应对的金融危机。当水面重新平静下来的时候，包括认赌服输选择跳楼的那个长沙股民，很多人已经没有了明天。教导老百姓理性对待财富，往往是国家的长期项目——之所以是长期的，部分原因也在于它们很少取得成功。我越是研究这些挽救股民的努力，越觉得这是徒劳无功，它们试图告诉大众投资亏损的奥秘，但大部分人并不能理解专业的知识，大众在面对一个投资品种时，除了收益率看不懂更多的东西。大部分人对于需求的理解几乎是盲人，他们对自己的需求知之甚少，而只能用情绪去衡量需求：基于贪婪而必须加上杠杆，基于嫉妒而追求收益超过所有的朋友，基于恐惧而不敢面对亏损的事实。他们拿着自己半辈子积攒下来的财富，但缺乏指导和系统性认知。很大程度上，他们也缺乏靠谱的投资渠道和投资手段（除了银行），而这是大众理财的基础。心态的自身建设一个优秀投资者的水平是如何逐渐加强的？资产配置的创建，止损线的建立，投资规则的标准化，严格遵守规则。所有的这些过程，投资者都将复杂的、不清晰的情绪的影响因素去掉，从而明确自己的投资目标——在自己投资知识和时间的约束下，取得财富的增值，尽可能让财富满足自己未来的生活水平。除了股票，现在最好的无疑是互联网金融。在网贷投资中的需求管理与之类似。我曾经在一个分享会中问我的听众：为什么那些专业的投资银行家从小刻苦学习，考上清北或者更好的学校，毕业后有进行了多年的投资实操。直到他们像白头发的巴菲特一样的时候，只能取得20%左右的年化收益，还不如你们投资高息网贷，为什么呢？我以为我在反问，但有人把我当成了疑问，她也问我「为什么呢」。直到了解了很多投资公司跑路的惨剧以后，我终于可以解答她的这个疑惑。因为，大部分的人，对于投资应有的收益率都是来源于与身边人的比较。这里的「身边」包括现实和网络，看到朋友的股票天天上涨是大多数人入市的动力，在大盘5000点时和创业板120倍PE的时候，他们自诩股神狂买股票，并嘲笑那些提示风险的人只会越来越聪明，而自己会越来越有钱！在网贷市场，太多的QQ群和广告宣传着那些神迹一般的高息平台，也正是因为高息骗局，他们才有无尽的资金用于宣传。很多投资人，做了一辈子社会主义的螺丝钉，并不了解经济规律，他们错误的认为，20%以上的高息，才是正常的收益率。这里与耕种做一个简单的类比会很有意义，自古以来，每一个辛勤的耕种者都明白自己的土地上应当产出多少粮食。而在某些历史时期，人们盲目地相信自己的努力能够让产量翻上数十倍，即便将千万人的力气集中在一片土地上，施再多的肥料，再用心照料，也是不可能的。一旦出现了亩产万斤的情况，即便没有亲临实境，即便看到具体的错漏，也能断言这是虚假的不可持续的。需求管理的标准化各式各样的网贷平台都试图努力将那些「需求管理」加以理性化和标准化，使之成为更能给客户提供帮助的金融产品。互联网金融的发展不仅导入了互联网开放、真诚的思维理念，而且极大地增强了金融产品对用户需求的适应性。这使得网贷可以通过全新的模式，从收益率、流动性、安全性以及操作体验各个维度来设计，以便更好地服务投资者，如进行债权快速流转变现、自动投标等。U计划是人人贷最先在行业创立的一种理财产品，用了让人惊异的互联网技术解决了投资人和借款人需求匹配的难题。据小额分散的原理，人人贷将投资人每笔投资匹配给不同小额借款人，从而将投资客户风险进行分散，再在单一小额借款人风险上进行一定控制，最终使得总体风险可控。且回款本金在相应期限内自动复投，期限结束后U计划会通过人人贷债权转让平台进行转让退出。这样一来，无论借款人有怎样的借款需求，U计划都能将这样的需求匹配成为3月期、6月期、12月期的理财计划，让投资人的投资和回款流程简化。当然与其它公司动辄年化收益在13%甚至20%，1个月期限的产品相比，U计划的流动性和收益率略显逊色。但如果你是追求稳健投资，并且懂得P2P背后逻辑的人，应该都知道，高利率以及短期限，看似很有诱惑力，但安全性也是大打折扣。一个投资人眼中的理想在我心目中，我的投资观念一直是很理想主义的，我眼中理想的投资——能够将我的财富用于为社会创造价值，尽量不要缩水，就够了。虽然这种理想，在每个人眼中有不同的特征和表达方式，但本质并无区别。在这里，你不会得到一个专业咨询师的意见，你只会得到我的意见，一个老投资人的意见。大量的大众投资者并不是金融行业出身，他们各自在自己的领域有极强的能力，理财只是一个资产增值的手段，花费过多的精力去耕耘简直得不偿失。而且，金融永远是弱肉强食的，在任何一个投资领域，亏损的一定是新人。在低风险投资中，我最终选择了人人贷，是基于三个因素的完美结合。第一个因素是U计划——也就是我上面所说的对「需求管理」的标准化。第二个因素是独到的品牌实力。人人贷是国内最早的P2P平台，直到今天已经成为行业当仁不让的龙头平台，这也就意味着：第一，品牌价值很高，即便出现问题，股东也愿意增资解决；第二，历经行业起起落落，拥有充分的处理经验；第三，在如今各大平台烧钱推广时，人人贷由于先发优势，各种长半衰期的获客渠道仍然在生效，在众多亏损的网贷平台中鹤立鸡群。正如「龙头」这个词所表明的，一个行业第一的平台从根本上来说是一种信仰，其龙头地位来自于同行对其创新能力、运营能力的肯定。因此，他的员工也是带着充分的骄傲来工作的。第三个因素是优秀的管理团队。人人贷被称为互联网金融的黄埔军校。拥有行业龙头的地位，自然而然的吸引了各方的优秀人才聚集，每一个兵都可堪称将，我充分相信这样的团队能在行业竞争中脱颖而出。对我来说，人人贷是这样一个平台：她过于偏离当前投机客的主流需求，但也正是因此，这个平台所做的一切，令我想象不到：如果暴风雨来了，还有哪一朵淌着蜜的花朵能比这棵大树坚持得更久？巴菲特曾经说：人生就像滚雪球，重要的是找到很湿的雪和很长的坡。「湿雪」的意思是你的资金必须投入到能够不断增值的资产，「长坡」的意思是这样的增长必须是长期并且可持续的。相比于那些不断着眼半年或数月风险的投资人，我愿意将眼光拉得长一些，以50年为限而自问，哪一个平台值得我托付？
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