流程银行的概念定义_部门银行与流程银行的差异

流程银行的概念定义

　　所谓流程银行是指通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，颠覆性地改造部门银行模式并使其彻底地脱胎换骨，由此形成的以流程为核心的全新的银行模式。

　　流程银行的概念是由中国银监会主席刘明康于2005年10月在 “上海银行业首届合规年会”上提出来的。会上刘主席列数了目前我国银行业存在的一系列弊端，譬如银行业金融机构合规失效的问题仍然严重存在，有章不循、长期不执行内部管理规章制度和操作流程的现象仍大量存在，银行内部相互制衡机制难以有效发挥作用，给银行业造成了严重的资金损失等等。他认为，这些弊端之所以存在是因为目前的合规化管理仍建立在“部门银行”基础上，而不是“流程银行”基础之上。此种状况导致针对客户需求的服务、创新和风险防范等受到人为地限制，出了问题部门间相互推卸责任，难以查处。因此根本出路在于对目前的部门银行模式进行再造，建构流程银行。在刘主席看来，流程银行是相对于已有的以“部门银行”为特征的银行而言的一种全新的银行模式。

部门银行与流程银行的差异

　　“部门银行”泛指传统银行的特征表现模式，意指在既定的组织架构设置条件下，以部门机构职责分工作业，按条块分割配置资源和开展业务的银行管理模式。其核心是组织架构，所有的管理、内部服务、业务拓展均受“组织架构”的指引和约束关于“流程银行”，根据已有的文献描述可以归纳为：通过重新构造商业银行的业务流程、组织流程、管理流程以及企业文化理念，变现银行在成本、质量、反应速度等方面的显著性改变，体现以流程为核心的全新的银行管理模式“流程银行”和“部门银行”的差异可以概括为以下几个方面。

　　(一)经营理念差异

　　“部门银行”的经营理念以自我为中心，以“我之小变”消极应付“他之万变”，市场方向性筹，忽视市场需求而白我主导产品设计与供给。而“流程银行”贯彻以客户为中心的经营理念，充分适应当前金融机构多元化，金融工具证券化、金融机构业务综合化以及信息渠道和信息披露日益全面、透明的大环境变迁。当前银行面对的客户日渐从弱努转为强势地位，客户对金融产品及金融服务的需求亦呈多元化、个性化趋势发展，银行客户稳定性风险越来越高，因此，流程银行彻底改变传统银行那种自我主导产品供给的非市场理性，始终考虑“客户想买什么”而不是“银行门身爰卖什么”，执行客户需求为导向．顾客价值为重的理念。

　　(二)组织流程差异

　　“部门银行”组织结构的特征是行政科层制，表现形式是总分行制下的多级分行制，整体组织结构呈金字塔型。由于“金字塔”中的层次过多，信息传递链过长，加之内部各机构之间职能存住交叉重叠，业务审批环节过多，造成管理混乱、重复劳动、相互推诿、扯皮不断、道德风险严重等，致使内部交易成本高，管理效率低，阻碍服务功能的发挥，更无法催生创新激励机制。

　　“流程银行”的组织结构特征为扁平化或事业部制的管理方式，内部结构层次少，决策高端与市场末端之间端口对端口的距离短，信息传递链较短。扁平化结构体系的外缘，是模块化集成系统，每个子模块都保持一致的发展战略方向，同时又可以独立于主系统而运行，适应变化自主创新，组织结构整体运行效率和子模块运行效率均达到最优。

　　(三)业务流差异

　　“部门银行”的业务流科是按照银行部门机构设置而体现的业务处置过程，不可避免地造成交义垂复、环节多、效率低的局面。例如一笔贷款业务的处理要经过至少8个甚至十几个环节，往往还呈现一种服务悖论，即对那些优质大客户反而执行更繁琐的业务科序，办理手续更复杂，时间跨度更长，机会成本更高。县体说来，“部门银行”的业务流程存在着如下弊端：

　　1、多头管理，环节过多，业务流程路径过长。“部门银行”的一项业务要经过若干部门和若干环节的处理，从起始市场端口到最后处理完毕，这一运作过程所需时间很长，因而银行为开展业务而耗费的资源(包括人力、财力、物力)量大，不仅银行本身付出高昂的管理成本，同时也使客户承担了巨大机会成本。以贷款业务为例，一笔贷款的发放至少需要经历如图1所示的8个环节。其中贷前调查、项目审批、风险评估几个环节都是对客户的资信风险状况的审查，存在很大程度上的重复劳作的弊病。同时在部门牵制和上下级机构审批权限的约束下，一个部门环节未完成其审查任务，其下一环节部门则无法接手作业。层层上报、层层审批，上传下达，按科层传递的、业务流程无论业务处理速度还是信息传递效率都非常低。