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存在逆向选择和道德风险，保险业为什么还生机勃勃呢？
zhanlihao
5455 10
2009-10-30
既然保险业存在逆向选择和道德风险，为什么现在保险业还是生机勃勃呢？

因为逆向选择和道德风险的存在，保险公司的费率都是为高风险消费者而设立的，使处于低风险的潜在消费者无法享受到保险这项服务。

如果是这样的话，那保险费率是不是会一直提升呢？

保险业发展到最成熟之后，会怎么样呢？那时谁在买保险？

谢谢！
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abc7759abc
2009-10-30 00:41:16
保险业有一套自己的制度来防止逆向选择的，它会让违规行为的代价大于收益
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qpj
2009-10-30 01:05:04
具体来说，这套制度的原理很可能是这样：
逆向选择和道德风险的前提是信息不对称，制度设计让信息对称化，则逆向选择和道德风险的前提就会被削弱
比如，潜在的病人企图隐瞒身体信息骗保，对策就是保险公司自己办体检，轻松破解。
推而广之，逆向选择和道德风险普遍化的前提，是信息不对称的普遍化（俗称工业化），但信息化（即信息对称化）作为世界性的潮流，在基本面上抵消了逆向选择和道德风险的机会主义力量。
逆向选择和道德风险由于不正视信息化现实，所以会与现实越离越远。
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zhxt001
2009-10-30 08:20:22
谢谢楼上的
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zhanlihao
2009-11-1 18:10:38
3# qpj

谢谢你的回答！
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qhdeconomy
2009-11-2 21:13:59
1、按照保费额/赔付额>风险概率设计保费；
2、运用营销手段吸引大量风险不大的人购买按风险大的人设计的保险；
3、运用越来越完善的信息手段和保险条款制定者的身份消除道德风险；
4、保费的提升要看人们的风险偏好和“羊群效应”状况而定，还要看保险公司的竞争状况。
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